導入
近年、キャッシュレス化やネットバンキングの普及により、自宅やスマホから手軽に銀行取引ができるネット銀行が急速に利用者を増やしています。その中でも特に注目を集めているのが「楽天銀行」です。楽天市場や楽天カードなどと連携することで、ショッピングや日常生活のあらゆる場面でポイントが貯まりやすく、金利や手数料面でもメリットが多いことから、幅広い世代に支持されています。
本記事では、楽天銀行の基本情報から口座開設の方法、さらに日常でお得に活用するコツまで、初心者でも理解できるように徹底解説します。「ネット銀行はちょっと不安…」「本当にお得なの？」と感じている方も、この記事を読めば楽天銀行の魅力をしっかり理解でき、すぐに行動に移せるはずです。
第1章 楽天銀行とは？
1-1. 楽天銀行の基本情報
楽天銀行は、楽天グループ株式会社が運営する日本最大級のインターネット専業銀行です。2001年に「イーバンク銀行」として誕生し、2010年に楽天グループ入りを経て「楽天銀行」へと名称変更しました。全国に実店舗は持たず、スマホやパソコンから24時間365日利用できるのが大きな特徴です。
1-2. 他の銀行との違い
楽天銀行は、店舗を持たない分、運営コストが低く抑えられており、その分を顧客に還元しています。具体的には普通預金金利が高めに設定されており、楽天証券との「マネーブリッジ」連携でさらに金利アップが可能です。また、楽天市場や楽天カードとの連動でポイント還元率が向上する点も大きな魅力です。
1-3. 楽天銀行のメリット・デメリット
メリット
- 普通預金金利が高い（マネーブリッジ適用で0.10%）
- 楽天経済圏でポイント還元率が向上
- スマホアプリで残高確認・振込がスムーズ
- 全国の提携ATMが利用可能
デメリット
- 店舗がないため対面相談ができない
- ATM利用手数料や振込手数料の無料回数に上限がある
- 現金入金の利便性はメガバンクに劣る
第2章 楽天銀行の口座開設方法
2-1. 必要な書類・条件
楽天銀行の口座開設には、本人確認書類と年齢条件が必要です。
年齢条件は18歳以上（高校生を除く）であれば申し込み可能です。
必要書類としては以下のいずれかを用意します。
- 運転免許証
- マイナンバーカード（通知カード不可）
- パスポート（住所記載あり）
- 健康保険証＋公共料金領収書（補完書類が必要）
これらの書類をスマホカメラで撮影し、申し込み時にアップロードします。
2-2. 申込の流れ
楽天銀行の口座開設は、Webサイトまたは公式アプリから可能です。手続きは以下のステップで進みます。
- 申込フォーム入力
氏名、住所、生年月日、メールアドレス、電話番号などを入力します。 - 本人確認書類アップロード
スマホで撮影し、専用フォームから送信します。 - 初期設定
ログインID、パスワード、取引暗証番号を設定します。 - 審査・口座開設完了
通常1〜3営業日で審査が完了します。 - キャッシュカード受取
簡易書留で登録住所に届きます。
2-3. 口座開設時の注意点
- 住所・氏名は住民票と一致していること
- メールアドレスは普段使うものを登録
- 本人確認書類の写真は、影やブレがない鮮明な画像で提出
- 取引暗証番号は誕生日や電話番号など推測されやすい数字は避ける
2-4. 開設完了後の初期設定
口座開設が完了したら、すぐに以下の初期設定を行うと便利です。
- 楽天銀行アプリのインストール
→ 残高確認や振込がスマホから簡単にできるようになります。 - ワンタイムパスワード設定
→ セキュリティ強化のため必須。取引ごとに使い捨てパスワードを発行。 - 楽天カード・楽天証券との連携
→ 「マネーブリッジ」で金利が5倍に、ポイントアップも可能。 - 給与振込口座に登録
→ 毎月の給与振込でポイントが貯まる仕組みを活用。
💡 ポイント
楽天銀行は申し込みから利用開始までが非常にスムーズで、最短3〜4日で口座が使えるようになります。アプリを活用すればATMに行かずとも振込や残高確認ができるため、日常の銀行取引が格段に効率化します。
第3章 楽天銀行の基本機能
入出金
楽天銀行は、全国の提携ATMから入出金が可能です。主な提携先はセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなど。提携ATMはコンビニやショッピングモールに設置されていることが多く、24時間利用できる場合も多いです。
ATM利用手数料は、会員ステージによって毎月の無料回数が異なります。ハッピープログラムにエントリーして条件を満たすと、最大7回まで無料になります。
振込・送金
楽天銀行同士の振込は、無料回数の範囲内で手数料がかかりません。他行あての振込については、会員ステージによって無料回数が設定されており、それを超えると165円〜の手数料が発生します。
また、「メール送金」機能を使えば、相手の口座番号を知らなくてもメールアドレスだけで送金が可能です。受取人は指定URLから手続きをして受け取れます。
アプリ機能
楽天銀行アプリは、シンプルで直感的な操作ができるのが特徴です。主な機能は以下の通りです。
- 残高・入出金履歴の確認
- 振込・送金
- 定期預金の開設
- 投資信託・外貨預金の申込
- ログイン時の顔認証・指紋認証対応
アプリを入れておくと、ネットショッピング時の振込や即時決済がスムーズになります。
定期預金・外貨預金
楽天銀行は定期預金の金利も比較的高く、短期（1週間〜）から長期（5年）まで選べます。金利キャンペーンが行われることもあり、うまく活用すれば普通預金より効率的に増やせます。
外貨預金は米ドルやユーロなど12通貨に対応。為替手数料は業界水準ですが、キャンペーン時には引き下げられる場合があります。外貨預金は為替変動リスクがあるため、分散投資としての利用がおすすめです。
第4章 楽天銀行を使うメリット
高金利でお金が増えやすい
楽天銀行の普通預金金利は、メガバンクと比較するとかなり高めです。特に楽天証券との「マネーブリッジ」を設定すると、普通預金金利が0.10％にアップします。メガバンクの金利が0.001％程度であることを考えると、その差は100倍以上。預金額が多いほど、この金利差は年間の利息額に直結します。
手数料が安い
楽天銀行はATM利用手数料や他行振込手数料が安く、条件を満たせば無料回数も付きます。ハッピープログラムにエントリーしてランクを上げれば、他行振込が最大3回無料、ATM利用が最大7回無料に。頻繁に振込や現金引き出しをする人にとって大きな節約になります。
ポイント還元が豊富
楽天カードや楽天市場との連携で、日常のあらゆる取引がポイントにつながります。例えば、楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定するだけで、楽天市場でのポイントが＋1倍に。さらに、給与や年金の受け取りでもポイントがもらえるため、使い方次第で毎月数百〜数千ポイントが貯まります。
便利な連携サービス
楽天銀行は楽天グループの各サービスと密接に連携しているため、資産運用や決済の効率化が可能です。
- 楽天証券との自動入出金（マネーブリッジ）
- 楽天ウォレットへの即時入金
- PayPayやauPAYなどへのチャージ対応
- 家計簿アプリとの連携
これにより、生活資金、投資資金、電子マネーの管理が1つの口座で完結します。
第5章 楽天銀行を最大限活用する方法
楽天経済圏での活用術
楽天銀行は単体でも便利ですが、楽天市場・楽天カード・楽天証券などと組み合わせることで真価を発揮します。
特に**SPU（スーパーポイントアッププログラム）**は重要です。楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にするだけで、楽天市場での買い物ポイントが＋1倍。さらに楽天証券で投資信託を毎月500円以上積み立てれば＋1倍と、少額の運用でも還元率が一気に上がります。
給与振込口座として登録
給与の受け取りを楽天銀行に設定すると、毎月ポイントがもらえる特典があります。金額や条件は変わることがありますが、基本的には月1回の給与受取で楽天ポイント10〜数十ポイントが付与されます。受け取るだけでポイントが貯まるため、特にこだわりがなければ給与振込口座に設定するのがおすすめです。
公共料金やクレジットカードの引き落とし
公共料金や携帯料金、ネット回線などの引き落としを楽天銀行に集約すると、引き落としのたびにポイントが付与される場合があります。管理もしやすくなり、支払いの漏れ防止にもつながります。
家計管理の自動化
楽天銀行は「Money Forward ME」や「マネーツリー」などの家計簿アプリと連携できます。これにより、収入・支出・投資額が自動で記録され、月ごとの家計簿を自分で付ける必要がなくなります。
また、楽天銀行アプリ自体も支出グラフ機能を持っているため、シンプルな家計管理であればアプリだけでも十分です。
投資資金の管理（マネーブリッジ活用）
楽天証券とマネーブリッジを設定すると、楽天銀行口座の残高から自動で投資資金が移動し、足りない場合は逆に引き戻されます。これにより、資金を無駄なく運用しつつ、普通預金金利アップも同時に享受できます。
第6章 楽天銀行のデメリットと対策
現金入金の不便さ
楽天銀行はネット専業銀行のため、店舗窓口での入金ができません。現金を入金する場合は、提携ATM（セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行など）を利用する必要があります。
ただし、ATM利用には無料回数の上限があるため、回数を超えると1回あたり220円〜275円の手数料が発生します。
対策
- 入金はまとめて行い、回数を減らす
- 無料回数が多い会員ステージ（VIP・スーパーVIP）を目指す
- 他行からネット振込で入金する（無料振込枠を活用）
他行振込の無料回数制限
楽天銀行は会員ステージにより他行振込の無料回数が0〜3回に制限されています。振込回数が多い場合、制限を超えると手数料が発生します。
対策
- 給与振込や楽天カード引落し設定でステージアップ
- 無料振込が多い住信SBIネット銀行などと併用
- 振込先が楽天銀行口座の場合は無料回数を消費しない
サポートがオンライン中心
ネット銀行のため、窓口や電話での相談よりも、チャットやメール、FAQ検索がメインになります。すぐに人と話して解決したい場合にはやや不便です。
対策
- チャットサポートやAIアシスタントを活用
- FAQページをブックマークしておく
- 問い合わせ前に楽天銀行公式アプリの通知・お知らせを確認
第7章 他のネット銀行との比較
住信SBIネット銀行との比較
金利
- 両社とも普通預金金利は高めですが、楽天銀行はマネーブリッジ適用で0.10％、住信SBIネット銀行はSBI証券との連携で0.10〜0.20％になる場合があります。
手数料
- 他行振込無料回数は住信SBIネット銀行が最大20回と多く、頻繁に振込をする人には有利です。
- 楽天銀行は最大3回までですが、楽天経済圏利用者にはポイント還元面で優位。
特徴
- 住信SBIは振込や外貨預金、仕組預金など資産運用向き。
- 楽天銀行はポイント還元や楽天サービスとの連動で日常生活全般に強い。
PayPay銀行との比較
金利
- 普通預金金利は0.001％と低め。楽天銀行の方が金利面では有利。
手数料
- PayPay銀行は振込手数料が安く、ATM利用は3万円以上なら無料。
- 楽天銀行は会員ステージで無料回数が決まるが、ポイント特典込みで考えると総合的にお得。
特徴
- PayPay残高との連携が強みで、送金スピードも速い。
- 楽天銀行は楽天カード・楽天市場利用者にはより高い還元が期待できる。
auじぶん銀行との比較
金利
- auマネーコネクト設定で0.20％と高めの金利を実現可能。
- 楽天銀行はマネーブリッジで0.10％。金利重視ならauじぶん銀行も選択肢。
手数料
- auじぶん銀行はau PAY・じぶん銀行間の送金が無料。
- 楽天銀行は楽天グループ内サービス利用でメリット増。
特徴
- au経済圏に属するユーザー向き。
- 楽天銀行は楽天経済圏での総合的なポイント・還元力が魅力。
第8章 楽天銀行はこんな人におすすめ
楽天経済圏を活用している人
楽天市場での買い物や楽天カードの利用が多い人は、楽天銀行を活用することでポイント還元率が大幅にアップします。SPUプログラムの対象となり、日常的な買い物で自動的にポイントが貯まるため、楽天サービスを日常的に使う方にとっては特にメリットが大きいです。
ネット銀行をメイン口座にしたい人
実店舗に行く必要がなく、スマホ1台でほとんどの銀行取引が完結するため、忙しいビジネスパーソンや子育て世帯にも向いています。24時間365日利用可能で、時間や場所に縛られず取引できる利便性は、ネット銀行ならではです。
投資や資産運用に興味がある人
楽天銀行と楽天証券の「マネーブリッジ」を活用すれば、普通預金金利の優遇に加え、資金移動が自動化されます。投資信託や株式取引を行う際の資金管理がシンプルになり、無駄なく資産運用を進められます。
ATM利用を効率化したい人
提携ATMの多さと会員ステージによる無料回数制度により、現金の引き出しや入金が効率的に行えます。コンビニでの取引が多い人や、出張・旅行先での現金引き出しが必要な人にもおすすめです。
まとめ
楽天銀行は、ネット銀行としての利便性と、楽天経済圏との強力な連携によるお得さを兼ね備えた口座です。スマホ1台で口座管理や振込、投資まで完結し、さらに普通預金の金利優遇や豊富なポイント還元が受けられます。
特に楽天カードや楽天市場を日常的に利用している人にとっては、SPUのポイントアップや各種特典を最大限活かせるため、生活全体での節約効果が期待できます。
もちろん、ATM手数料や振込手数料の無料回数制限などのデメリットはありますが、会員ステージのアップや入出金の工夫で十分にカバー可能です。
「ネット銀行は初めて」という方でも、楽天銀行は口座開設から利用開始までがスムーズで、すぐに生活の一部として活用できるはずです。
まずは口座を開設し、楽天経済圏との連携を試してみてください。きっとその便利さとお得さに驚くでしょう。
コメント